第16章 私行经理点醒我：你需要一个律师团！

  陈经理翻了翻这个app，仔细看了看银行提出的各种高息理财方案。良久，陈经理对迟夏说：“这些小银行的业务，咱们最好不要碰，这些理财方案我们根本看不到他们的资金来源和用途，也看不到风险控制的方案。这些东西，我不推荐你……而且这个app还推荐了很多网贷的链接。迟夏啊，这些东西不要去碰。”

  迟夏点点头。

  “你要是对高息的方案感兴趣，咱们银行有很多方案，我可以专门给你做一些风险低，甚至没有风险的方案。咱们私行就是干这个业务的，你之前一直都坚持把钱存成固定的储蓄项目，我也一直想跟你说呢，你应该更灵活一点。”

  “有那种利率高、没风险、取现容易的项目吗？”

  “有很多啊！大额定期存款、国债、金边债券……还有，其实这个业务我知道，但是我从来没有办理过，特别适合迟小姐您的一种业务。”

  “是什么？”迟夏有了点兴趣。

  “准备金存款。”

  “那是什么？”

  “是我们给特别高级别的用户提供的一项特别存款服务。这笔款不会被借贷出去，而是作为银行的存款准备金科目，永远的保存在银行账户中。具有最高级别的安全和偿付次序。有了这笔准备金，我们银行就可以借出十倍以上的额度。哪怕银行破产——这笔准备金存款的偿付次序也远远排在银行债务之前，是最优先偿付的部分。准备金存款的利率也远远比国家规定的利率、银行同业拆借的利率高得多，是所有存款类别里最高利率的一种。”

  “没听说过。”

  “您当然没听说过，这项业务要求储户存款额度必须以亿元为单位，而且这笔业务从来不列入银行的宣传品上，只有在私人银行这面，根据客户的实际资产情况和先进情况，进行个别推荐，而且这种存款的业务审批，也不在我们这样的私行营业部，而是在总行，我们只能向总行提交计划，总行决定是否承接这笔业务。”陈经理打开电脑，一面看这种业务的介绍，一面对迟夏解释。

  “老实说，我自己没做过这种业务，因为我们私行几乎没有这种持有大量现金的客户，除了迟小姐您……”

  迟夏苦笑。私行的大客户都是企业家，资产里面都是各种企业、股票、动产不动产，现金只占一部分，哪有几个像自己一样，除了现金，没什么资产的人。

  “其实在做所有这一切之前，我觉得迟小姐您最需要的还是……您应该有自己的律师、会计师和税务师团队。我不知道您的资产总规模，但是想必您也不会只在我们一个私行有存款，每次看您都是一个人来，很多事还是有专业团队来处理好一些，能少很多麻烦……”陈经理有一点担忧。

  “我不知道该信任他们吗……您知道，我在咱们行的存款，就只是一次彩票中奖的收入，我之前没这方面的经验。”迟夏有些害羞，露出的也是一副年轻无知的女大学生的面孔。

  这当然也是表演。

  几个月下来，迟夏在理财水平上没什么进步，演技倒是练得不错，装无知，装单纯，装自己和这一切毫无关系。

  骤然得到这样一大笔财产，迟夏确实不知道该如何处理，只能用这种简单的表演和伪装，来保护自己。

  也把自己的生活切成一个个碎片。

  陈经理看着迟夏若有所思的表情，继续道：“一个顶级的私人律师可以帮您设计最安全的资产持有结构，比如通过信托、基金会或者离岸公司来持有资产，最大程度地保护您的隐私和安全，隔离未来的婚姻、债务甚至家庭风险——就像您哥哥今天这种情况，如果有完善的结构，他根本无法直接接触到‘您’名下的资产。”

  “税务师则能确保您的每一笔收入、每一次资产配置都完全合规，在合法范围内最大化您的税后收益，避免未来被税务部门稽查的隐患。而会计师会让您的财富账目清晰，现金流健康。”

  迟夏静静地听着，之前没有听过这些话。自己不是世家子弟，也没有大企业高层的工作经验，哪里接触过巨额财产的管理？一直到现在，自己都保留着穷人们的习惯——钱都存起来，好像存在银行里就不会跑掉。而自己又在每天担心着自己的秘密泄露。一旦自己钱是怎么来的被世人所知，自己不知道还能不能保住这天降横财。

  陈经理的这些话像一把钥匙，打开了她新世界的大门。

  如何隐藏财富、如何应对家庭、甚至对道士所说的“因果”的隐约恐惧——似乎在这里找到了一个现实的、系统性的解决方案。

  她一直像一个抱着金砖在闹市独行的孩子，而现在，陈经理在告诉她，你可以建造一个坚固的、隐形的保险库。

  “我……确实需要考虑这些了。”迟夏轻声说，第一次对外人流露出一丝真正的认同和疲惫，“陈经理，您有可靠的人选推荐吗？”

  陈经理脸上露出了真诚的笑容：“我们银行有很多合作的服务机构，无论是律师楼、会计师事务所还是税务师事务所，合作的服务机构都是经过严格背调的顶尖团队。如果您需要，我可以为您提供一个名单，您来选择对哪些机构有兴趣，我再帮您安排安排非正式的见面，先听听他们的方案，觉得合适再合作。”

  “谢谢您，陈姐。”迟夏的感谢比以往任何一次都更加真心实意。

  “别客气，为您提供全方位的顾问服务，本就是我的工作。”陈经理微笑道，“那么，关于‘准备金存款’的方案，我先为您准备一份详细的计划书？至于您哥哥推荐的那个APP……”

  迟夏立刻接口，语气坚定：“我不会碰的。谢谢您，陈姐，我心里有数了。”

  离开陈经理的办公室，迟夏感觉心中的一块大石头稍稍落地。她第一次不是孤身一人面对这庞大的财富，她开始触摸到那个真正属于巨富阶层的世界运行规则——不是关于如何赚钱，而是关于如何守住钱并让它安全地繁衍。

  然而，当她回到合租房的楼下，刚推开单元门，就听见楼上传来哥哥迟大华标志性的大嗓门，似乎正和谁相谈甚欢。迟夏的心猛地一沉。